POS机代理商教唆用户信用卡拒付,双双被起诉

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为了获得信用卡消费积分,同时提高信用卡消费额度,被告人贾某从POS机销售代理田某(已判决)处,购得POS机一台用于信用卡套现,结果套现款项被上家截留,经田某教唆向银行申请拒付退款,致使第三方支付服务公司利益受损。日前,黄浦区检察院对被告人贾某以涉嫌诈骗罪提起公诉。

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图说:男子购买POS机刷卡套现被公诉 黄浦区检察院供图

购买POS机刷卡套现

被告人贾某本有份正当的工作。2019年1月,贾某通过QQ搜索关键词“信用卡积分”,加入了“里程、积分交流群”,结识了群主田某。

田某经常在群里发布低费率刷POS机的广告,贾某此前有多次购买POS机刷卡套现的成功经验,他便从田某处花费300元购买了一台POS机。两人约定贾某必须每天刷卡2万元以上,费率0.3%,套现返款第二天到账。据贾某供述,初时,他经常分多笔小金额刷卡套现,均在第二天收到回款。然而,2019年3月的一天,“我刷的好几笔共4万多元没到账,第二天也没到账,群里的人都没到账。”

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拒付,第三方支付公司受损

没多久,田某告知贾某上家博X公司因为挪用客户套现款用于投资,导致资金链断裂,无法正常向客户返还套现款。田某教唆贾某通过申请银行调单拒付获得退款。“田某教我填写虚假拒付理由,比如谎称在饭店刷卡消费,交易失败但扣款成功,钱没有返还等,申请银行协助退款。”贾某称用上述理由向银行申请拒付均成功收到退款,共计人民币6万余元。

2020年4月,一家第三方支付服务有限公司,收到多家银行卡中心发来的大批量银行拒付交易,时间集中、均为同人使用不同银行卡、单笔拒付金额大等情况。各家银行遂按规则扣取该第三方支付服务公司的银行备付金,退至申请人信用卡账户内。公司因此损失了数十万元,经自查发现,有人使用网上申诉系统漏洞进行诈骗,遂委派员工报案。

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完善证据链难逃罪

2022年3月,黄浦区检察院对该案进行审查起诉。贾某到案后,在审查逮捕阶段如实供述自己的罪行,并退赔全部违法所得。然而,在审查起诉阶段,以自己只是在追回损失且已退赔为由拒不认罪。

检察官自行补充侦查,通过与被害公司员工联系,了解被害公司POS机资金流转过程和拒付申请流程,确认被害单位身份和实际损失金额。又通过相关银行流水、拒付申请材料、退单证明、与田某微信聊天记录等均证明贾某以非法占有为目的,虚构事实、骗取被害单位钱款的行为,数额巨大,已触犯《中华人民共和国刑法》。

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检察官提醒

信用卡套现虽然能解一时之急,但却是违法行为,轻则影响征信,重则面临牢狱之灾。本案中,贾某使用信用卡套现,将钱款直接打入陌生账户的行为,随时面临财产损失的风险。而后,他明知钱款已经被上家截留,又听从挑唆,向银行申请拒付退款,致使第三方支付服务公司的利益受损,涉嫌诈骗犯罪。在日常生活中,我们要科学认识信用卡功能、合理使用信用卡、树立正确的消费观念,切勿因小失大,走向违法犯罪。

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