微信支付公告!严控信用卡套现

网友咖咖2022-10-30107

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10月27日,微信支付发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的通知》,通知称:


一、各合作伙伴需切实履行商户管理主体责任。加强商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等各方面管理措施,将信用卡业务风险管控措施贯穿商户管理全生命周期。


二、各合作伙伴需进一步强化信用卡套现等风险的异常交易监测、分析、识别与管控,对疑似套现等风险的商户及交易需积极核实、处置,并依法依规报送;同时,严格管控信用卡资金流向,加强商户信用卡交易额度管理。


通知表示微信支付也将持续加强信用卡业务风险监测和防控,健全风险管控机制。如发现合作伙伴未能切实落实监管要求、商户存在信用卡交易风险的,将视违约及风险情况采取交易额度调整、中止合作等相应措施。


微信支付、支付宝加强信用卡业务风险管理


需要注意的是,就在9月1日,财付通(微信支付)多个官方公众号同时发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议》,倡议称,为加强信用卡业务管理,防范信用卡业务风险,各合作方需切实履行商户管理主体责任,将信用卡业务风险管控措施贯穿商户管理全生命周期。


同时,各合作方需进一步强化信用卡套现等风险的异常交易监测、分析、识别与管控,对疑似套现等风险的商户及交易需积极核实、处置,并依法依规报送;另外,也要严格管控信用卡资金流向,加强商户信用卡交易额度管理


随后,陆续就有商户收到了微信支付的通知,因存在交易方面的风险,部分商户已经被限制了信用卡支付权限。

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9月1日,支付宝方面回应媒体时也表示已经采取全生命周期的风险防控措施,从商户准入、交易监测等各个环节加强信用卡套现等非法交易管理。


具体来看,首先,支付宝严格按照监管要求落实商户的实名制管理,针对信用卡非法套现特征建立专项风险策略,实现交易风险的实时监测、识别和拦截,并建立了针对套现平台的识别与打击方案。


对巡检到的套现风险商户,我们会按照风险浓度及等级,采取阻断交易、信用卡渠道限额或关闭、禁止账户资金流入流出、资金延迟结算、商户清退等相应处罚措施。”支付宝称。


另外,对间联商户存在的信用卡套现风险,支付宝也会与清算机构、支付机构及银行等合作伙伴开展联防联控,通过向合作的银行机构开放安全产品“RiskGo”等措施,协助合作银行更好更快地识别与管理商户,有效防范信用卡套现等违法违规风险发生。


信用卡风险已成为监管层关注的重点


今年7月份,央行、银保监会两部门联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,新规中重点提到银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制,对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施,持续有效防控套现。只有加强信用卡套现等行为的监测,才能从根本上防止信用卡资金被挪用于非正常消费领域。


在信用卡新规发布后,银联为了落实新规要求,也发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》,将加强信用卡套现风险防控力度。

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通知要求收单机构按照 “谁的商户谁负责“ 的原则,加快推进存量终端改造及商户信息注册。对于未达到注册、改造要求,且触发风险预警的商户应优先推进,限期整改。


收单机构还要根据商户信用卡交易占比、 信用卡交易金额占比、 信用卡交易特征, 终端一致性和地理位置等信息, 优化完善套现风险交易监测和侦测模型。如果核实确认商户存在套现风险交易,收单机构要开展关联排查,并对风险商户采取设置限额、拦截交易、关停交易等管控措施,及时报送商户。


上述微信支付、支付宝的种种动作无疑也是在落实监管方面的要求。


另外在银行方面,今年以来已有农业银行、中国银行、邮储银行、平安银行、广发银行、中信银行、兴业银行、上海农商银行在内的近二十家银行发布了信用卡规范用卡的提示,约束持卡人的用卡行为。


各家银行在公告中的内容基本一致,都指向了信用卡非正常消费领域,通过信用卡非法套取资金等行为不再被银行允许,持卡人违规用卡要面临着降低信用卡额度和封卡的后果。


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